부동산 투자자들, '단일 은행 함정' 경고

한 투자자 그룹은 주택 가격 하락으로 어려움을 겪은 부동산 투자자는 집주인에게 대출 구조를 신중하게 설계해야 한다는 경고의 의미라고 밝혔다.

은행 옴부즈맨은 투자자가 바라던 대로 주택담보대출을 상환하지 못하자 조사를 실시했다.

그녀는 부동산 3채에 대한 대출을 3건 받았는데, 그 중 2채는 임대용 부동산이었다.

그녀는 그 집을 팔기로 결심하고 은행에 그 판매 수익금으로 68만 달러 상당의 대출금을 갚겠다고 말하며, 은행에 남아있는 임대 부동산에 대한 담보대출을 해제하기를 원했다.

은행 측은 그녀가 세 번째 부동산에 충분한 자본을 가지고 있기 때문에 대출을 갚을 수 있을 것이라고 말했지만, 그녀가 나머지 대출금을 감당할 수 있는지 확인하고 싶어했다.

하지만 부동산이 팔렸을 때, 그녀가 바랐던 가격이 아니었고, 세 번째 부동산의 가치도 하락했기 때문에 그녀는 임대 주택 담보 대출을 상환할 수 없었다.

그녀는 옴부즈맨에 은행이 그녀의 요청을 부당하게 거부했으며, 그녀에게 2차 담보대출을 해지하거나 대출을 재구성하는 데 필요한 충분한 정보를 제공하지 않았다고 말했다.

옴부즈맨은 그녀의 불만 사항을 받아들이지 않았다.

은행은 두 번째 담보 대출 상환을 거부했는데, 이는 그녀가 은행의 대출 기준을 충족할 만큼의 자본이 부족해지기 때문이다. 또한 은행은 그녀가 남은 대출금을 상환할 능력이 있는지도 확신하지 못했다.

그녀는 당시 직장이 바뀌면서 대출금을 갚을 수 없게 되어 은행의 고충 지원팀으로부터 도움을 받고 있었다.

은행이 실수를 저질렀다는 증거는 전혀 없었고, 은행은 처음부터 그녀에게 모기지 상환에 필요한 사항을 명확하게 알렸다.

은행은 또한 합의 당시 그녀가 2만 달러를 더 상환하면 2차 담보대출을 해제해 줄 수 있다는 점을 분명히 했다.

오클랜드 부동산 투자자 협회의 사리나 기번 총매니저는 이번 조치가 투자자들, 특히 여러 부동산을 소유한 투자자들에게 대출 기준 강화와 부동산 가격 변동으로 인해 발생할 수 있는 어려움을 경고하는 계기가 될 것이라고 말했다.

"지난 몇 년 동안 부동산이 예상 매매 가격이나 평가액에 도달하지 못해 자금 조달 옵션이 제한적인 투자자가 늘어나는 것을 보았습니다. 하지만 이런 추세는 지난 6개월 동안 완화된 것으로 보입니다.”

“어떤 경우든 이와 같은 이야기는 시장 변동성과 더욱 엄격해진 대출 규정을 반영하는 것입니다.”

“부동산 투자자는 '단일 은행' 함정에 빠지지 않도록 주의해야 합니다. 이 함정에 빠지면 불필요한 위험에 노출될 수 있으며, 은행의 대출 규정이 바뀌면서 재정 상황이 예측 불가능해질 수 있습니다.”

“은행과 직접 거래하는 대신 브로커와 협력하는 것을 고려하세요. 브로커는 맞춤형 조언을 제공하고 시장 변동과 장기 투자 전략에 더 적합한 대출 포트폴리오를 구성하는 데 도움을 줄 수 있습니다.”

“마지막으로, 신중한 투자 계획을 세우는 것이 필수적입니다. 최적가 이하에 부동산을 매각해야 하는 것은 위험하며, 잘 짜여진 전략은 그러한 위험을 완화하고 장기적인 성공을 보장하는 데 도움이 될 수 있습니다.”