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주택담보대출 연체 2만명 ‘최악’… ‘계속 급증세’

주택담보대출 연체자들이 거의 2만명에 달하는 것으로 알려졌다. ‘무서운 것은 여전히 진행중이라는 것’


신용평가사 센트릭스(Centrix)에 따르면 거의 2만개의 주택 융자 계좌가 연체가 되고 있는 것으로 나타났다. 중요한 것은 이 같은 수치는 1년 전보다 25%나 증가한 수치라는 것.

금리가 오르면서 기존 대출이 더 높은 금리로 재융자됨에 따라 2024년까지 연체 상승세가 계속될 수 있다. 만기가 지난 10월 주택 대출의 연체율은 1.29%로 9월의 1.25%에 비해 많았다.

센트릭스의 키스 맥러플린은 “우리는 상환 의무를 이행하는 데 어려움을 겪고 있는 모든 사람들이 신용 제공업체와 연락해 앞으로 지불할 계획을 마련하고 예산 편성에 도움을 받을 수 있도록 권장합니다. ‘머니 토크(MoneyTalks)’와 같은 무료 서비스가 많이 제공됩니다.”라고 말했다.


그렇지 않으면 개인의 신용점수가 수년간 부정적인 영향을 받게 돼 향후 재무적 결정을 내릴 때 장기적인 결과를 초래할 수 있다. 그는 11월 주택담보대출 수요가 전년 대비 7.7% 감소했다고 밝혔다.


더니든 예산자문 서비스의 앤드루 헨더슨 전무는 주택담보대출 문제로 자신의 회사를 찾는 고객 비율이 올해 1분기 4%에서 2분기와 3분기에는 7%로 증가했다고 밝혔다. 전체 40%가 생활비 문제로 어려움을 겪고 있다.


헨더슨은 주택담보대출 상환 능력이 걱정되는 사람들은 대출 기관이나 금융 멘토에게 도움을 요청해야 한다고 말했다. 데이비드 커닝햄 스쿼럴 대표는 회사가 “절벽의 끝”을 보았다고 말했다.


“사람들은 주택담보대출 상환이 더 어려워지기 시작했습니다.”


“그들은 현재 연체를 한 것은 아니지만 오랫동안의 금리 상승으로 담보대출 증가 이율이 2.5%, 심지어 4.5%에 이르기 때문에 고통을 겪고 있는 것을 볼 수 있습니다.”

“2%대 정말 낮은 금리를 받았던 사람들은 이제 7%대로 재융자를 받는 실정입니다. 이 분들은 주택담보대출 전문가에게 ‘이걸 어떻게 대처해야 하느냐’고 자주 오시는데, 그런 것들이 많았습니다.”

그는 소매 지출 데이터에서 알 수 있듯이 뉴질랜드인들이 허리띠를 상당히 졸라매고 있다고 말했다. “무서운 일은 아직도 계속되고 있고, 앞으로 1년 이상 더 걸릴 것입니다.”



뉴질랜드 중앙은행(RBNZ)은 이번 주 통화정책 성명을 통해 주택담보대출 문제가 발생할 것이라고 지적했다.

그는 “주택담보대출 평균금리는 현재 5.4%에서 2024년 중반 6.4%로 높아질 것으로 예상된다”며 “주택담보대출을 보유한 가구의 가처분소득이 대출 상환비용으로 가는 비중은 현재 15%에서 19%로 증가할 것으로 예상된다”고 말했다.

최근 주택담보대출 금리 인상의 영향은 아직까지 총가구의 현금흐름에 충분히 반영되지 않고 있다.


대출자들에게 더 높은 금리가 적용됨에 따라 기존 대출자들이 지불하는 평균 주택담보대출 금리는 향후 12개월간 약 1%포인트 상승할 것으로 예상된다.






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