호황기에 구입한 오클랜드 주택 8채 중 1채… 손해보고 팔 수도 있다

새로운 데이터에 따르면, 현재 판매 중인 오클랜드 주택 8채 중 1채는 손실 또는 최소한의 이윤만 보면서 판매되고 있다.

부동산 관계자는 주택 소유자들이 주택담보대출을 갚기 위해 고군분투하는 사례도 늘고 있다고 말했다.

부동산 웹사이트 원루프의 데이터에 따르면 최근 몇 달 동안 매물로 등록된 오클랜드 주택 약 11,000채 중 13%가 2020년 9월부터 2022년 1월까지 시장 호황기에 구매된 것으로 나타났다.

가격은 해당 기간에 사상 최고치인 158만 달러까지 치솟았지만 이후 약 19% 하락한 130만 달러를 기록한 반면 금리는 큰 폭으로 뛰었다.

더 많은 주택이 손실을 보고 팔릴 위험은 대출 시장 모기지 브로커인 브루스 패튼이 일자리를 잃는 사람들의 "큰 증가"를 목격하고 월 지불액을 낮추기 위해 도움을 요청하는 것과 일치한다.

그는 "금리가 떨어지기 시작할 때까지 생계를 유지할 수 있도록 은행에 이자 전용 조건으로 전환해 달라는 요청을 많이 하고 있다"고 말했다.

"매주 평균 2~3건 정도 전환 요청을 하고 있는데, 평소에는 하지 않던 것입니다."

패튼은 최근 어떤 부부에게 이자만 내는 대출로 전환하는 데 도움을 주었고, 헤럴드와의 인터뷰에서 인생은 예상치 못하게 순식간에 뒤집힐 수 있다고 말했다.

이 부부는 두 사람 모두 지난 2년간 오랜 직장을 잃었고, 여성은 해고됐으며, 두 번의 수술 실패로 남성은 손을 쓸 수 없게 됐다. 신원을 밝히고 싶지 않은 이 부부는 금리가 오른 이후 경제적으로 거의 버티지 못하고 있었다.

패튼을 비롯한 부동산 전문가들은 실업률이 주택담보대출 경매가 증가할 수 있다는 징후를 주시해야 할 가장 중요한 지표 중 하나라고 경고했다.

그는 "일자리를 잃은 사람들은 자신들이 원치 않을 때 집을 팔아야 할 가능성이 가장 높기 때문"이라고 말했다.

전국 실업률은 역사적으로 낮은 수준을 유지하고 있지만 증가 추세에 있으며, 3월 분기의 최신 데이터는 "예상보다 우울하다"고 설명하고 민간 및 공공 부문의 광범위한 감원이 보고된 가운데 나온 것이다.

마찬가지로, 신용 회사인 센트릭스는 지난 1월 주택담보대출 연체자 수가 21,800명으로 급증했다고 발표했다.

이는 지난해 같은 기간에 비해 16% 증가한 것이지만 역사적 수준으로는 여전히 낮은 수준이다.

패튼은 또한 주택을 구입한 후 그렇게 빨리 매물로 나온 것이 주택담보대출 스트레스의 직접적인 징후는 아니라고 말했다.

집주인들이 도시를 바꾸거나 새로운 파트너와 함께 이사하려는 등 상황 변화를 포함하여 최근에 구입한 주택이 다시 판매되는 데는 여러 가지 이유가 있을 수 있다.

그는 또 지금까지 많은 주택 소유자들이 금리 인상분을 흡수할 수 있었다고 말했다.

그는 약 40%의 소유자가 대출을 더 빨리 갚기 위해 이자율이 낮은 기간을 이용하여 필요한 것보다 더 높은 모기지 상환을 할 것으로 추정하기 때문이다.

즉, 금리가 인상될 때 인상된 비용을 흡수할 수 있는 위치에 있는 것이 더 낫다는 것을 의미한다. 원루프의 편집자는 호황기에 구입한 모든 주택이 손해를 보고 팔린 것은 아니라고 말했다.

그는 "2021년에 1,100만 달러에 매입한 레뮤에라 저택이 올해 3월 1,280만 달러에 재판매됐다"며 "일부 판매자들은 여전히 이 시장에서 이익을 보고 있다"고 말했다.

▶꿈의 은퇴에서 악몽으로

인생은 순식간에 뒤집힐 수 있다. 최근 대출 이자만 지급하기로 은행과 재협상을 벌인 헤럴드가 인터뷰한 부부의 심정이다.

그들의 삶은 2019년에 이전의 마누카우 주택을 팔고 오클랜드 북쪽에 있는 "은퇴" 주택을 구입했을 때 순조롭게 진행되었다.

이름을 밝히기를 원하지 않았던 그 부부는 트럭 운전사와 임원 비서로 일하면서, 이전에 대출금을 편안하게 갚아 나갔다. 하지만 심한 허리 통증으로 인해 2022년 8월 대수술을 받기 위해 병원에 가야 했다.

그의 아내는 헤럴드와의 인터뷰에서 그의 척추 뼈가 "뭉개진 상태"가 되어 있었고, 아마 그의 전 직업인 기계공에서 보낸 수년간의 결과일 것이라고 말했다.

하지만 척추에 지지대를 얹는 수술은 잘 되지 않았다. 그는 깨어났을 때 왼손을 사용할 수 없었고, 손가락은 구부러져 움직이지 않았다. 이로 인해 그는 16주 동안 일을 쉬게 되었는데, 대부분은 소득이 없었다.

왼손이 회복되지 않았음에도 불구하고, 그는 결국 다시 일을 시작할 수 있었다. 그러나 트레일러를 부착하려고 하던 어느 날, 그의 손이 미끄러지면서 콘크리트 바닥에 떨어졌고 기절했다.

이 사고로 부부는 2023년 6월 왼손을 고치기 위해 다른 수술을 시도하게 되었다. 그러나 그 수술은 그의 왼손의 움직임을 전혀 회복시키지 못했을 뿐만 아니라, 그는 오른손 움직임도 잃게 만들었다.

이제 그는 오른손의 엄지와 집게손가락만 사용할 수 있다. 일을 할 수 없어 ACC는 보상을 제공하고 있지만 수입은 줄어들었다.

혼란을 더해, 그의 아내는 남편이 첫 수술을 받은 지 불과 몇 달 만인 2022년 12월에 자신이 수년간 맡아온 비서직을 잃었다.

그녀는 그 이후 세 번의 단기 계약을 확보했지만, 그로 인해 급여가 1만 7,000달러 줄어들었고, 의료 보험과 이익 쉐어라는 "정말 좋은 패키지"를 잃게 되었다.

이 기간 동안 금리도 상승세를 보였다. 이들 부부는 첫 수술 직후 2.95%의 고정금리가 끝나면서 새로운 1년 고정으로 4.5%의 이자를 선택했다.

그리고 나서 그들은 작년 11월에 다시 6.95%로 고정했다. 이로 인해 이들의 월 지급액은 2년 전 약 2,500달러에서 지난해 3,500달러, 현재 4,000달러로 급증했다.

그들은 은행과 이자 전용 계약을 확보함으로써 현재 지불하는 금액을 3,500달러로 다시 줄일 수 있었다. 하지만 그것은 단기간의 유예일 뿐이다. 지난 2년 동안 이 부부는 자신들이 저축했던 돈을 모두 써버렸다.

그들은 키위세이버에 거의 30만 달러를 가지고 있지만, 단 한 달 동안의 모기지 지불액인 4,000달러만 인출할 수 있었다.

부부는 어려움을 겪고 있는 다른 사람들에게 가능한 한 빨리 은행이나 브로커와 대화하라고 조언했다. 이자만 납부하는 것으로의 변경은 느리고 은행과 많은 논의를 거쳐야 할 수 있다.

부인은 "저축한 돈이 없다는 것을 증명해야 하고, 3개월치 은행 명세서와 지출 내역, 세금 청구서, 신용카드 내역 등을 제시해야 한다"고 말했다.