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200만 달러 고액 대출자들, 2주에 최소 6,000달러 상환금 지불해야
원루프에 제공된 새로운 자료에 따르면 최소 200만 달러의 모기지를 갖고 있는 주택 수는 지난 4년 동안 두 배 이상 증가한 것으로 나타났다.
센트릭스 신용회사 수치에 따르면 1월에 200만 달러가 넘는 모기지를 가진 대출자는 1만4,188명으로 2020년 1월의 6,441명보다 증가했다.
그리고 같은 기간 100만 달러 이상의 모기지를 가지고 있는 대출자의 수도 5만3,317명에서 10만7,538명으로 100% 급증했다.
7자리 숫자 모기지의 급증은 금리 상승과 키위 주택 소유자들의 금융 압박 악화를 배경으로 발생했다.
센트릭스는 200만 달러 이상의 주택 대출을 받은 대출자가 은행에 더 적은 금액을 대출받은 사람들보다 연체될 가능성이 21% 더 높다고 경고했다.
200만 달러 주택대출에 대한 7.48%의 표준 2년 고정 금리(25년에 걸쳐 지급)에 대한 상환액은 2주에 6,242달러, 즉 1년에 16만2,292달러다. 최근 대출자들은 2020년에 비슷한 규모의 대출을 받은 사람들에 비해 연간 6만800달러의 이자를 추가로 지출하게 된다.
한 모기지 중개인은 원루프와의 인터뷰에서 금리 상승으로 인해 고소득 모기지 보유자들이 자신들의 모기지 상환액을 맞추기 위해 여가 시간에 우버이츠로 운전하고 있다는 것을 의미한다고 말했다.
당연히, 200만 달러가 넘는 주택담보대출을 받은 사람들의 대다수인 74%는 오클랜드 사람이고, 웰링턴이 9%, 와이카토가 5%, 크라이스트처치가 4%였다. 100만 달러가 넘는 주택담보대출의 경우, 오클랜드 64%, 웰링턴이 11%, 와이카토가 7%, 크라이스트처치가 6%였다.
센트릭스 대표 키스 맥라흘린은 이 수치가 부동산이 아닌 차용인당 총 주택담보대출 노출을 포함하고 있으며 브리징 대출 비율도 포함하고 있지만, 100만 달러 이상과 200만 달러 이상의 주택담보대출 중 상당수는 개인 부동산에 대한 것이라고 말했다.
또한, 코로나 이후 대형 모기지가 100% 급증한 것은 별장과 투자용 임대 부동산에 대한 수요였다. 맥라흘린은 팬데믹의 첫 2년 동안 키위가 휴가용 주택을 구입하고, 임대용 부동산을 구입하고, 자녀들의 첫 주택 마련을 돕거나, 사업을 뒷받침하기 위해 부동산을 담보로 대출을 받았다고 말했다.
현재 많은 기업들이 어려움을 겪고 있으며, 코로나 이후 계속 어려움을 겪어왔다. 그 사업주들 중 많은 사람들이 사업을 유지하기 위해 주택을 담보로 대출을 받은 것도 큰 비율을 차지한다.
결국 금리 상승과 함께 2023년 주택담보대출 스트레스에 처한 주택 소유자 수가 증가했다. 맥라흘린은 "이들 200만 달러 이상 대출자 중 많은 사람들은 여러 부동산이나 사업에 자금을 대는 데 주택담보대출을 사용하고 있으며 점점 더 스트레스를 받고 있을 가능성이 있다"고 우려했다.
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