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한 임대주택 공급업체에 따르면, 급증하는 개인부채로 인해 사람들이 집을 소유할 수 있는 가장 저렴한 방법조차 접근하지 못하고 있다.
국제적인 주거복지 NGO 단체인 해비타드(Habitat for Humanity)의 계획은 보증금을 요구하지 않았고, 이자율은 시중 은행의 절반 수준이다. 이는 낮은 수입 때문에 구매할 여유가 없거나, 보증금이 없는 사람들을 위해 설계되었다.
이 자선단체는 지난 30년 동안 500가구 이상이 자신들의 집으로 들어갈 수 있도록 도왔다.
그러나 ‘해비타드 노던 브랜치’ 콘래드 라포인테 지사장은 개인 부채 수준이 급증하고 있기 때문에 이를 선택할 수 있는 기준을 충족하는 사람이 줄어들고 있다고 말했다.
"주택을 신청하는 신청자들의 경우, 우리는 기록적인 부채 수준을 보고 있습니다. 이는 신청자의 80% 이상이 5만 달러 이상의 개인 부채를 가지고 있을 정도로 사람들의 프로그램 접근 능력을 떨어뜨리고 있습니다."
그는 "문제가 점점 커지고 있으며, 저소득층뿐만 아니라 고소득층 근로자 가정에도 영향을 미치고 있다"고 말했다.
"우리는 더 많은 사람들이 지원하고 있지만, 가구 소득이 15만 달러에 달함에도 불구하고 실제 자격을 갖춘 사람은 더 적어졌습니다.”
"가구 소득이 15만 달러라면 적은 금액이 아니며, 평균 이상입니다. 하지만 우리는 여전히 엄청난 양의 부채를 가진 사람들을 볼 수 있습니다."
그는 "이 문제는 잠재적 구매자들이 빚을 지고 있다는 것이 아니라 관리가 불가능하다는 것"이라며 "해비타드가 이들을 임대 프로그램으로 받아들이는 것은 무책임한 일"이라고 말했다.
그는 이 여정에서 실패하는 것은 양쪽 모두에게 이익이 되지 않는다며, 입주 가족들이 우리와 함께하는 10년간의 여정으로 우리는 그들이 나중에 주택 소유권을 갖게 하고 싶다고 말했다. 하지만 이 문제는 해결하기 어렵다.
Money Sweet Spot은 사람들의 대출금 정리를 돕는 부채 정리 기관으로, 설립한지 아직 15개월 밖에 되지 않았지만, 지원할 수 있는 지원자의 수가 이미 급격히 감소했다.
사샤 로클리 공동창업자 겸 최고경영자(CEO)는 "이전에는 신청서의 35~45%가 승인되었지만, 지난달에는 9%로 떨어졌다"고 말했다.
그녀는 "정말 속상하다"고 말했다. "높은 부채 수준은 더 나은 주택, 첫 주택 소유자, 가족의 더 나은 재정 상황을 위한 진입 장벽입니다."
점점 더 많은 지원자들이 앞으로 나아가기 위해 필사적인 조치를 취하고 있다고 그녀는 말했다. "사람들은 도박이 더 나은 재정 상황에 대한 희망을 주고 있다고 생각하는데, 이는 가슴 아픈 일입니다."
로클리는 신용계약 및 소비자금융법의 개정으로 상황이 더 악화돼 사람들이 감당할 수 없는 개인 대출과 신용카드에 더 쉽게 접근할 것이라고 우려했다.
▶임대-소유 프로그램에 대한 추가지원 필요
해비타드가 도움을 줄 수 있었던 한 가족은 앤드류 말레와 그의 아내 한나, 그리고 그들의 네 자녀들이다. 그들은 2015년에 마누레와 집으로 이사했고 2020년에는 그 집의 자랑스러운 주인이 되었다.
"만약 2015년에 누군가가 나에게 내가 내 모기지를 갚을 것이라고 말한다면, 나는 그 당시에 우리가 어떻게 그렇게 할 수 있는지 몰랐기 때문에 그들을 비웃을 것입니다."
그는 "말레의 가족은 기름진 누더기 냄새를 풍기며 살고 있었다며, 그러나 해비타드가 이들의 재정을 관리하는 데 도움을 줬고, 결국 주택 소유자가 됐다"고 말했다.
"솔직히 말해서 사고 방식의 변화였습니다. 당신은 이미 당신의 집을 소유하지 못할 것이라는 그런 마음의 틀에 있기 때문입니다.”
발레는 해비타드와 함께였기 때문에 가능했다며, A, B, C만 하면 되고 확실히 성공할 수 있다고 하며, 임대-소유 모델과 해비타드의 도움이 없었다면 자신들이 집을 소유할 수 없었을 것이라고 말했다.
"대면하는 과정이었지만 우리는 배웠고, 배우고 있기 때문에 훌륭한 과정이었습니다."
또 다른 임대-소유 주택 제공 업체인 뉴질랜드 하우징 파운데이션(NZ Housing Foundation)은 수만 가구를 더 도울 수 있는 기회가 있다고 말했다.
도미닉 푸트 최고경영자는 부채 수준 증가로 인해 사람들을 외면할 필요는 없지만, 수요가 증가하고 있으며 정부와 자선가들의 지원에도 불구하고 현금을 확충할 여력이 없다고 말했다.
그는 지난 15년 동안 이 자선단체에서 600가구가 주택을 소유할 수 있도록 도움을 줘 지역사회에 뿌리를 내리고 아이들을 학교에 보내며 안정적인 일을 할 수 있게 했다고 말했다.
푸트는 부채로 어려움을 겪고 있는 가정의 증가에 주택 소유를 가능하게 했기 때문에 임대-소유 모델에 정부가 더 많은 투자를 하기를 원했다.
"저는 어떤 정부든 국민을 보살펴야 할 의무가 있다고 생각하며, 그 보살핌의 의무 중 하나는 사람들이 정부 보조금이나 정부 지원으로부터 독립할 수 있도록 하는 것입니다.”
정부의 4억 달러 규모의 진보적인 주택소유기금(Home Ownership Fund)은 주택 공급자에게 무이자 대출을 제공한다.
크리스 비숍 주택장관은 RNZ와의 인터뷰에서 기금의 미래와 확대 가능성에 대한 질문에 정부는 가능한 한 많은 뉴질랜드인들이 주택 소유로 가는 길을 보고 싶어한다고 말했다.
"우리는 진보적인 주택 소유를 포함한 기존 정부 주택 프로그램을 면밀히 검토하고 있습니다."
▶임대-소유 방식
해비타드(Habitat for Humanity) 프로그램에서 자선단체는 정부의 도움을 받아 주택을 구입하고, 정부는 주택 구입의 일부를 무이자 대출로 제공한다.
예를 들어, 새로운 망게레 이스트 개발 지역의 침실 2개짜리 주택 가격은 73만 5,000달러이다.
이 주택들은 시장 가격보다 저렴하지는 않았지만, 이 프로그램은 저소득층 가족에게 더 저렴하게 공급할 수 있도록 해준다.
첫째, 보증금이 필요하지 않다. 대신 가족이 이사 왔을 때, 그들은 해비타드에 매주 적정 금액을 지불해야 하고 그 돈은 모아져 부동산 구입금액의 씨앗이 된다.
10년 안에, 그들은 은행으로부터 담보 대출을 받을 수 있을 것이다. 왜냐하면 그들은 자기 보증금으로 인해 대출 규모가 줄어들었을 것이기 때문이다.
