당신은 '가진 자'인가, 아니면 '가지지 못한 자’인가?

새로운 자료에 따르면 뉴질랜드 국민의 약 15%가 가계에 50만 달러 이상의 투자를 하고 있지만, 그중 절반은 적어도 일주일에 한 번은 돈에 대해 걱정하는 것으로 나타났다.

키위세이버 제공업체와 생명보험사를 대표하는 금융서비스위원회(FSC)가 발표한 연구 결과에 따르면, 뉴질랜드 국민의 전반적인 재정 상황은 전년 대비 악화되었다.

이 조사에 따르면, 고용에 안정감을 느끼지 못하는 사람이 20%에 달했는데, 이는 1년 전 15%, 2023년 11%보다 증가한 수치다.

특히 29세 이하의 연령대에서 직업 불안정성이 눈에 띄게 증가했다. 작년에는 단 10%만이 직업 안정성에 대해 가끔 또는 항상 걱정했지만, 올해는 그 비율이 21%에 달했다.

투자를 한 사람의 수가 감소했고, 은퇴를 위해 매우 또는 어느 정도 준비가 되었다고 답한 사람 수는 6% 감소했다.

응답자의 약 3분의 1은 가계 투자액이 5만 달러 이하라고 답했다. 또한 3분의 1은 소득이 없으면 현재 생활 방식을 한 달도 유지하기 어렵다고 답했다.

4분의 1 이상이 매일 돈에 대해 걱정한다고 답했다.

반면, 그 반대로 15%는 부동산에 대한 직접 투자를 제외하고 최소 50만 달러의 가계 투자를 했으며, 6%는 100만 달러 이상을 투자했다고 답했다.

FSC 최고경영자 커크 호프는 이러한 분열이 우려사항이라고 말했다.

"이는 뉴질랜드 국민들의 저축을 장려하는 데 집중하는 것의 중요성을 강조합니다. 궁극적인 목표는 모든 사람이 품위 있고 재정적으로 안정된 은퇴 생활을 누릴 기회를 보장하는 것입니다."

응답자의 80%가 넘는 사람들이 키위세이버를 보유하고 있었는데, 이는 정기예금을 포함한 현금 투자를 보유한 사람 수의 약 두 배에 해당한다.

4분의 1이 뉴질랜드 주식에 투자했고, 17%가 다른 운용 펀드에, 18%가 직접 부동산에, 17%가 국제 주식에, 11%가 상장지수펀드에, 7%가 수집품에 투자했다.

호프는 시간이 지남에 따라 키위세이버에 필요한 기여금이 늘어나야 할 것이라고 말했다.

"우리는 국민연금 혜택은 있지만, 은퇴 후에는 여전히 상당한 차이가 있습니다. 은퇴 후 무엇이 필요한지, 얼마나 필요한지 살펴보는 것이 중요합니다."

그는 약 20%의 고용주가 이미 최소 3% 기여금보다 더 많은 금액을 지원하겠다고 제안했다고 말했다.

호프는 키위세이버가 뉴질랜드 국민의 삶을 그렇지 않았을 때보다 더 나아지게 만들었다고 말했다.

호주에서 발생한 몇 가지 부수적인 혜택을 살펴보면, 광범위한 분야에 대한 투자가 가능해졌다. 더 광범위한 저축과 사람들에게 장기 소득을 제공할 수 있는 자산을 제공해야 할 필요성으로 인해 더 중요한 인프라 투자가 이루어졌다.

그는 뉴질랜드 국민의 금융 지식 수준이 5년 동안 개선되지 않았다고 말했다.

"이를 학교 커리큘럼에 포함시키는 것은 시간이 지남에 따라 큰 변화를 가져오는 데 중요한 단계입니다."

그는 "궁극적인 목표"는 뉴질랜드 국민이 더 자신감을 갖고 재정적 지식을 갖추어 투자를 선택하고 분별력 있는 결정을 내릴 수 있도록 하는 것이어야 하며, 그렇게 하면 존엄성을 가지고 은퇴할 수 있다고 말했다.

키위세이버가 대부분의 뉴질랜드 국민에게 주요 투자 수단인 만큼, 납입 및 가입 관련 제도를 재검토하는 것이 필수적이다. 사람들이 키위세이버의 혜택을 최대한 활용할 수 있도록 하는 것은 은퇴 생활뿐 아니라 국가의 장기적인 재정 안정에도 매우 중요하다.

현재 키위의 절반도 안 되는 사람들이 은퇴를 위해 재정적으로 준비가 되었다고 생각하며, 은퇴는 안정과 마음의 평화로 정의되어야 할 인생의 한 단계이다.