오픈 뱅킹이란 무엇이며 어떻게 작동하나?

오픈 뱅킹은 은행 업무를 훨씬 더 빠르고 간단하게 만들어 준다. 그런데 오픈 뱅킹이란 무엇이며 어떻게 작동하나?

심플리시티 설립자 샘 스텁스는 월요일 아침 언론과의 인터뷰에서 오픈 뱅킹은 뉴질랜드를 제외한 전 세계에서 거의 9년 동안 시행되어 왔다고 설명했다.

그는 오픈 뱅킹을 통해 은행들이 고객 데이터를 보관하지 않고도 고객 데이터를 볼 수 있게 돼 모기지 신청, 은행 변경, 금무시간 후 결제 등을 훨씬 빠르고 안전하게 할 수 있게 됐다고 말했다.

스텁스는 지금은 누군가가 모기지를 신청하려면 각 은행에 가서 개별적으로 신청서를 작성해야 한다고 말했다.

하지만 오픈 뱅킹을 통해 모기지를 신청하는 사람은 어떤 은행에서 든 대출을 받을 수 있는데, 예를 들어 10분 안에 10개 은행의 견적을 받을 수 있다는 것.

그는 호주에서 모기지를 제공하는 은행들이 10분 이내에 모기지를 제공할 수 있었다고 말했다.

"기본적으로 당신의 데이터를 공유하게 됩니다. 하지만 은행들은 당신의 데이터를 볼 수만 있을 뿐이지 당신의 데이터가 없으며, 보관할 수 없으며, 오용할 수 없으며, 그저 그것을 보고 서비스 가격을 책정하는 것입니다.”

"궁극적으로, 오픈 뱅킹은 고객들의 더 많은 선택권과 더 낮은 가격이 가능해졌습니다."

▶보다 안전한 온라인 쇼핑

스텁스는 모기지나 대출에 대한 더 빠른 견적과 함께 온라인 쇼핑도 훨씬 더 안전 해졌다고 말했다.

"실제로 온라인 물건 구매 후 비용을 지불할 때 데이터가 도난당하지 않을 것이라는 것과 해킹당하지 않을 것입니다. 고객 데이터를 매우 안전하게 보호합니다."

스텁스는 추가로 오픈 뱅킹 하에서 고객 데이터를 한 곳에서 사용할 수 있으며, 이를 감시하고 규제할 수 있다고 한다.

"오픈 뱅킹은 전 세계적으로 최대 9년 동안 시행되어왔기 때문에 정말 잘 테스트되었습니다."

▶은행간 경쟁 심화

스텁스는 오픈 뱅킹이 궁극적으로 고객이 선택한 은행에 대해 훨씬 더 많은 권한을 갖게 될 것이라고 말했다.

그는 고객이 자신의 데이터를 어느 은행으로 든 보낼 수 있기 때문에 가능하다고 설명했다. 인터넷과 전력 회사 간의 전환 및 요금 비교와 유사하게 전환 또는 가능한 거래를 훨씬 빨리 볼 수 있기 때문이다.

▶뉴질랜드는 이렇게 좋은 서비스에 왜 이렇게 늦었나?

뉴질랜드가 더 일찍 오픈 뱅킹을 채택하지 않은 이유에 대해 스텁스는 "칠면조는 크리스마스에 투표하지 않는다"고 말했다.

"은행들이 지연 게임을 했고, 마침내 정부가 개입했습니다. 정부가 그런 일을 한 첫 번째 정부입니다. 이전에 두 번의 약속이 있었지만, 실행하지 않았습니다.”

"현 정부는 그것이 '좋다며, 가져와 강제로 도입할 것'이라고 말했습니다. 그것은 전 세계에서도 똑 같이 일어난 일입니다. 물론, 은행들은 우리로부터 더 많은 돈을 벌고 싶어하기 때문에 은행들이 자신의 환경을 규제할 것을 기대할 수는 없습니다."

▶오픈 뱅킹은 언제부터 시작되나?

스텁스는 오픈 뱅킹이 시간이 지남에 따라 출시될 것이며 집의 확장을 추가하는 것과 같이 구축될 것이라고 제안했다.

현재 스텁스는 첫 번째 법안이 오픈 뱅킹의 기초 역할을 했다고 말했다.

"가장 중요한 것은, 머지않아 데이터를 보고 싶어하는 모든 사람에게 안전한 방식으로 데이터를 제공할 수 있다는 것입니다. 예를 들어 모기지 금리로 정기 예금 금리를 선택할 수 있다는 것을 상상해 보세요. 쇼핑을 하는 것보다 훨씬 더 빠를 것입니다."

간단히 말해서, 스텁스는 오픈 뱅킹으로의 전환은 에포스(Eftpos) 카드 사용에서 애플 페이와 같은 탭 앤 고 방식으로의 전환과 같을 것이라고 말했다.

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