BNZ "10년 간 고객 이자 540만 달러 덜 줘"

WeeklyKorea
2일 전
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"고객 문의 하나가 밝혀낸 진실… BNZ, 2만3000명 고객 피해 보상"

BNZ underpays about $5.4 million in interest, admits to misleading customers, FMA says Photo: RNZ / Nate McKinnon

4대 시중은행 가운데 하나인 BNZ(Bank of New Zealand)가 약 10년 동안 고객들에게 지급해야 할 예금 이자를 제대로 지급하지 않았던 사실을 인정했다.

이 과정에서 고객들에게 잘못된 정보를 제공한 사실도 드러나면서 금융감독당국인 금융시장감독청(FMA)은 BNZ에 260만 달러를 정부에 납부하도록 하는 제재 조치를 내렸다.

이번 사건은 뉴질랜드 금융권의 소비자 보호 체계에 대한 경각심을 다시 한번 높이고 있다.

2만 3천여 명 고객 피해… 미지급 이자만 539만 달러

FMA에 따르면, 2014년 12월부터 2024년 2월까지 약 10년 동안 총 2만3103명의 고객이 영향을 받았으며, 지급되지 않은 이자는 약 539만 달러에 달했다. BNZ는 이후 피해 고객들에게 약 544만 달러를 환급했다.

문제가 된 계좌는 일부 비영리단체(Non-profit) 계좌였다.

BNZ는 약관과 고객 안내문에서 '매일 잔액을 기준으로 이자를 계산한다(Daily interest)'고 설명했지만, 실제로는 '월중 최저 잔액(Lowest monthly balance)' 방식을 적용해 더 적은 이자를 지급해 왔다.

결과적으로 고객들은 자신들이 받아야 할 금액보다 적은 이자를 받아왔다.

고객 문의 하나가 문제를 드러냈다

이번 문제는 내부 감사가 아닌 한 고객의 문의로 발견됐다.

BNZ는 2023년 9월 한 고객의 질문을 계기로 문제를 인지했고, 자체 조사를 진행한 뒤 FMA에 자진 신고(Self-reporting) 했다. 이후 해당 상품의 신규 판매도 중단했다.

FMA는 BNZ가 금융시장행위법(Financial Markets Conduct Act)의 허위·오해 유발 금지 조항을 위반했다고 판단했다.

BNZ "고객들에게 사과"

BNZ 최고경영자(CEO) 댄 허긴스(Dan Huggins)는 공식 성명을 통해 고객들에게 사과했다. 그는 "문제를 인지한 즉시 검토에 착수했고, FMA에 자진 신고했으며 영향을 받은 모든 고객에게 보상을 완료했다"고 밝혔다.

또한 "고객을 공정하게 대우하는 것이 은행 운영의 핵심 가치이며, 같은 문제가 다시 발생하지 않도록 시스템과 내부 통제 절차를 강화하겠다"고 설명했다.

FMA "정확한 정보 제공은 기본 의무"

FMA는 금융기관의 책임을 강하게 지적했다. 마고 갯랜드(Margot Gatland) 집행책임자는 "금융기관은 고객에게 제공하는 약관과 안내문이 실제 운영 방식과 반드시 일치해야 한다"고 강조했다.

이번 사건은 최근 시행된 금융기관행동법(CoFI, Conduct of Financial Institutions)의 중요성을 다시 부각시키는 사례가 됐다. CoFI 제도는 금융기관들이 단순히 규정을 준수하는 수준을 넘어, 고객에게 공정한 결과(Fair outcomes)를 제공하도록 요구하고 있다.