KiwiSaver와 NZ Super 사이 ‘숨겨진 격차’ 커진다

뉴질랜드에서 은퇴 후 생활을 위한 재정 준비가 기대에 크게 못 미치고 있다는 분석이 나오면서, KiwiSaver와 NZ Super(국민연금) 사이의 ‘현실적인 격차’가 주요 사회 문제로 떠오르고 있다.

최근 NZ Herald 보도에 따르면, 많은 뉴질랜드인들이 은퇴 후 필요한 자금과 실제 보유한 자금 사이에 상당한 차이를 보이고 있는 것으로 나타났다.

특히 NZ Super만으로는 기본적인 생활은 가능할지 몰라도, 여유 있는 은퇴 생활을 유지하기에는 부족하다는 지적이 이어지고 있다.

실제로 전문가들은 NZ Super가 “최소한의 생활 보장” 수준에 머물러 있으며, 은퇴 후 삶의 질을 유지하려면 추가적인 개인 저축이 필수적이라고 강조한다.

KiwiSaver는 이러한 격차를 메우기 위해 도입된 제도지만, 현실에서는 기대만큼의 역할을 하지 못하고 있다는 평가다.

가장 큰 문제는 저조한 저축 수준이다.

KiwiSaver 도입 이후 17년이 지났음에도 평균 잔액은 약 3만7천 달러 수준에 불과하며, 상당수 가입자들이 충분한 금액을 축적하지 못하고 있다.

또한 약 40%에 가까운 가입자가 실제로는 기여를 하지 않거나 중단한 상태인 것으로 나타나, 제도의 실효성에 대한 의문도 제기되고 있다.

이로 인해 은퇴 시점에 도달했을 때 “NZ Super + 소액 KiwiSaver” 구조로는 생활비, 의료비, 주거비 등을 감당하기 어려운 상황이 발생할 수 있다는 우려가 커지고 있다.

왜 격차가 커지나

전문가들은 이 같은 ‘은퇴 자금 격차’의 원인으로 몇 가지 구조적 문제를 지적한다.

• 낮은 KiwiSaver 기본 기여율(3% 수준)

• 소득 불안정 및 기여 중단

• 자영업자의 낮은 참여율

• 여성·저소득층의 구조적 불리

특히 자영업자의 경우 KiwiSaver 참여율과 기여 수준이 근로자보다 훨씬 낮아, 은퇴 빈곤 위험이 더 큰 것으로 분석된다.

“은퇴 후에도 일해야 할 수도”

현 상황이 지속될 경우, 많은 사람들이 은퇴 이후에도 ▲파트타임 근로 ▲자산 매각 ▲정부 지원 의존 등에 의존해야 할 가능성이 높다는 전망도 나온다.

실제로 통계에 따르면 상당수 은퇴자들이 생활 유지를 위해 추가 소득을 필요로 하고 있으며, 이는 고령층의 경제적 불안정성을 높이는 요인으로 작용하고 있다.

교민 사회에 주는 시사점

이번 분석은 뉴질랜드 교민들에게도 중요한 메시지를 던진다.

많은 이들이 “NZ Super가 있으니 괜찮다”고 생각하지만, 현실은 다르다.

특히 ▲KiwiSaver 최소 기여만 유지하는 경우 ▲중간에 인출(주택 구입, hardship 등)을 한 경우 ▲자영업 또는 불규칙 소득 구조라면 은퇴 준비가 크게 부족할 수 있다.

한편, 전문가들은 은퇴 격차를 줄이기 위해 ▲KiwiSaver 기여율 상향 ▲자동 가입 확대 ▲정부 인센티브 강화 등이 필요하다고 보고 있다.

무엇보다 중요한 것은 개인 차원의 준비다. “늦기 전에 더 많이, 더 오래 저축하는 것”이 은퇴 생활의 질을 결정하는 핵심 요소로 떠오르고 있다.

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