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모기지 인하 경쟁… 키위뱅크, 고정금리 ↓
키위뱅크 1년 고정 특별금리 4.99%로 인하… 웨스트팩과 주요 은행 수준 맞춰
장기 고정금리도 일부 인하했지만, 은행 경제팀은 향후 1년간 금리 상승 가능성 경고
뉴질랜드 주요 은행들이 주택담보대출 금리를 잇달아 조정하면서 주택 구매자와 기존 대출자들의 관심이 높아지고 있다.
키위뱅크(Kiwibank)는 일부 고정 주택담보대출 금리를 인하한다고 발표했다. 특히 1년 고정 특별금리를 기존 5.15%에서 4.99%로 0.16%포인트 낮추면서 ANZ, ASB, BNZ, 웨스트팩 등 다른 주요 은행들이 제공하는 수준에 맞췄다.
이번 금리 변경은 발표 당일부터 적용된다.
키위뱅크, 6개월·1년 및 장기 고정금리 인하
키위뱅크의 변경 내용을 보면 6개월 고정 특별금리는 기존 4.85%에서 4.79%로 내려간다.
1년 고정 특별금리는 5.15%에서 4.99%로 0.16%포인트 인하됐다. 1년 금리가 4%대로 내려오면서 주요 은행 간 금리 경쟁도 더욱 치열해질 전망이다.
2년 고정 특별금리는 변동 없이 유지됐다. 반면 3년, 4년, 5년 고정 특별금리는 각각 0.04%포인트씩 인하됐다.
키위뱅크 고정 특별금리 변경
이번 조정에는 주택 순자산 비율(equity)이 20% 미만인 대출자에게 적용되는 일반 금리도 포함됐다. 다만 해당 일반 금리의 구체적인 변경 수치는 별도로 확인할 필요가 있다.
웨스트팩도 1년 금리 4.99%로 인하
키위뱅크의 금리 조정에 앞서 웨스트팩도 대부분의 고정 주택대출 금리를 인하한다고 발표했다.
웨스트팩은 1년 고정 특별금리를 4.99%로 낮췄다. 반면 2년 고정금리는 오히려 5.39%로 인상했다.
은행 측은 이번 조정이 시장 경쟁력을 유지하기 위한 조치라며, 주요 은행 가운데 일부 장기 고정금리 상품에서 경쟁력 있는 금리를 제공하고 있다고 설명했다.
두 은행의 금리 조정은 대출 기간에 따라 서로 다른 방향으로 움직이고 있다는 점에서도 눈길을 끈다. 단기 금리는 낮추면서도 일부 중기 금리는 올리거나 유지하는 등 은행마다 금리 전망과 자금 조달 여건을 반영한 것으로 풀이된다.
금리 인하에도 향후 상승 가능성 경고
현재 일부 주택대출 금리가 내려가고 있지만, 금리 하락세가 계속될 것이라고 단정하기는 어렵다.
웨스트팩 경제팀은 향후 1년 동안 금리가 다시 상승할 것으로 예상하고 있다.
웨스트팩 뉴질랜드의 상품·지속가능성·마케팅 담당 매니징 디렉터 사라 헌(Sarah Hearn)은 은행 경제팀이 앞으로 1년간 금리가 상승하는 방향으로 움직일 것으로 보고 있다고 밝혔다.
그는 향후 가계의 생활비와 대출 상환 부담을 걱정하는 고객들에게 은행에 연락해 상담받을 것을 권했다.
주택대출을 앞둔 소비자가 확인할 사항
이번 금리 인하는 신규 주택 구매자뿐 아니라 기존 주택대출의 고정 기간이 끝나 재약정을 앞둔 대출자들에게도 중요한 소식이다.
다만 가장 낮은 금리만 보고 대출 기간을 결정하기보다는 자신의 재정 상황과 향후 금리 변동 가능성을 함께 고려해야 한다.
특별금리 적용 조건: 은행별로 요구하는 자기자본 비율, 급여 이체 등 조건이 다를 수 있다.
고정 기간 선택: 6개월이나 1년처럼 짧은 기간은 향후 금리 변화에 빠르게 대응할 수 있지만, 재약정 시점의 금리 위험도 있다.
장기 고정의 장단점: 장기간 상환액을 안정적으로 유지할 수 있지만, 금리가 내려갈 경우 상대적으로 높은 금리를 계속 부담할 수 있다.
은행 간 비교: 광고된 특별금리뿐 아니라 수수료, 캐시백 조건, 중도상환 관련 조건도 확인해야 한다.
상환 여력 점검: 금리가 다시 오르더라도 가계가 대출 상환을 감당할 수 있는지 미리 계산하는 것이 좋다.
뉴질랜드 주택대출 시장은 일부 금리 인하로 대출자들에게 숨통을 틔워주고 있지만, 향후 금리 방향은 여전히 불확실하다. 주택 구매를 계획하거나 대출 재약정을 앞둔 가정이라면 현재 금리뿐 아니라 1~2년 뒤 상환 부담까지 고려해 신중하게 선택할 필요가 있다.
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