“키위세이버 꺼내 쓰기, 신중해야”…조기 인출 경고

생활비 압박 속 ‘노후 자금 붕괴’ 우려 커져

최근 생활비 상승과 연료비 부담이 커지면서 뉴질랜드에서 KiwiSaver(키위세이버) 자금을 조기 인출하려는 움직임이 늘고 있는 가운데, 전문가들이 이에 대해 강한 경고를 내놓고 있다.

RNZ 보도에 따르면, 일부 시민들이 재정 압박을 이유로 KiwiSaver 자금을 인출하고 있지만, 이는 단기적인 해결책일 뿐 장기적으로는 심각한 재정 문제를 초래할 수 있다는 지적이다.

특히 ‘재정적 어려움(financial hardship)’을 이유로 한 인출이 증가하고 있으며, 이는 은퇴 자금 감소로 이어질 가능성이 크다.

실제로 최근 몇 년 사이 재정적 어려움을 이유로 KiwiSaver를 조기 인출하는 사례가 크게 늘었고, 일부는 계좌 잔액 대부분을 인출하는 경우도 나타나고 있다.

문제는 많은 사람들이 KiwiSaver를 “비상금”처럼 인식하고 있다는 점이다. 하지만 제도 취지상 KiwiSaver는 은퇴 후 생활을 위한 장기 저축이며, 조기 인출은 복리 효과를 크게 훼손해 미래 자산 형성에 치명적인 영향을 줄 수 있다.

또한 재정적 어려움을 이유로 인출을 신청하더라도, 실제로는 원하는 금액을 모두 받을 수 있는 것이 아니다. 심사 과정에서 생활 유지에 필요한 최소 금액만 승인되는 경우가 많고, 신청 자체도 복잡한 절차와 엄격한 기준을 통과해야 한다.

전문가들은 특히 반복적인 인출이 문제라고 지적한다. 한 번 자금을 사용하면 이후에도 같은 방식으로 의존하게 되는 ‘악순환’이 발생할 수 있으며, 이는 결국 은퇴 시점에 충분한 자산을 확보하지 못하는 결과로 이어질 수 있다.

한편, 이번 경고는 뉴질랜드 교민들에게도 중요한 의미를 갖는다.

생활비 부담이 커지는 상황에서 KiwiSaver 인출은 매력적인 선택처럼 보일 수 있지만, 장기적인 손실을 반드시 고려해야 한다는 점이다.

특히 ▲단기 생활비 해결 vs 장기 노후 대비 ▲인출 가능 금액 제한 ▲반복 인출 위험성 등을 충분히 검토할 필요가 있다.

전문가들은 KiwiSaver 인출 대신 ▲은행 상담을 통한 대출 구조 조정 ▲정부 지원 프로그램 활용 ▲지출 구조 조정 및 예산 관리 등 보다 지속 가능한 재정 관리 방안을 우선 고려해야 한다고 조언한다.

고물가 시대가 장기화될 가능성이 있는 만큼, 단기 대응보다 장기 재정 전략이 더욱 중요해지고 있다는 분석이다.

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